Управление своими сбережениями и борьба с изменением климата могут иметь гораздо больше общего, чем вы думаете.
Инвестирование может быть пугающим, но это не обязательно должно быть сложно. Pexels
Это вторая часть нашего двухчастного руководства по экологичному финансированию. Ознакомьтесь с первой частью, посвященной вашему банковскому счету, здесь.
Планирование выхода на пенсию уже сопряжено с тревогой. Это требует финансовых расчетов и долгосрочного мышления, и большинство американцев, вероятно, предпочли бы не думать об этом. Но хотя об этом неприятно думать, наши пенсионные счета на самом деле играют важную роль в мире: они инвестируются в корпорации. А это значит, что мы можем использовать эти средства для поддержки тех компаний, которые хотим добиться успеха, или удерживать те, которые нам не нужны.
Инвентаризация нашего пенсионного портфеля, таким образом, является одним из небольших способов уменьшить наше влияние на планету, который может быть частью более крупной ряби во всей экономике.
Дружба со своими средствами
Если у вас есть оплачиваемая работа (или была в какой-то момент), у вас, вероятно, уже есть счет в компании по управлению капиталом. С каждой зарплатой часть вашего дохода до вычета налогов обычно направляется на этот пенсионный счет (как правило, 401 (k)), где он инвестируется и имеет возможность расти со сложными процентами. Но многие люди не думают дважды о том, во что именно они инвестируют.
Многие планы работодателей по умолчанию инвестируют в крупные фонды, которые имеют небольшие доли денег в десятках, а то и сотнях различных компаний. Это потому, что, как правило, безопасно распределять деньги по широкому кругу акций. Но это также означает, что вы, вероятно, не знаете, какие компании вы неосознанно поддерживаете через свой пенсионный счет. «Это зависит от работодателя, но большинство людей инвестируют в широкий набор фондов, которые включают компании, которые производят или активно потребляют ископаемое топливо», - говорит Кеннет Джиллингем, экономист Йельского университета..
Если вы работаете не по найму, работаете неполный рабочий день или у вас нет пенсионного плана, поддерживаемого работодателем, у вас больше гибкости в выборе пенсионного плана и выбора между, казалось бы, бесчисленными фондами. Но с такой гибкостью возникает гораздо больше путаницы.
Независимо от того, инвестировали ли вы уже или хотите создать учетную запись, первый шаг - понять, какие у вас есть варианты.«Шаг номер один - это накопление личных знаний», - говорит Майкл Янг, менеджер образовательных программ Форума за устойчивые и ответственные инвестиции. Существует множество ресурсов, многие из которых бесплатны и доступны в Интернете для всех желающих.
Вы также можете начать искать фонды, вставив их тикер (маленькая аббревиатура, связанная с каждым) в веб-инструменты, такие как Fossil Free Funds. Вы также можете искать отдельные компании, в которые инвестируются средства.
Если у вас уже есть инвестиционный счет, посмотрите, в каком фонде находятся ваши деньги, и проверьте, какие еще фонды предлагает ваша компания, если вам не нравится то, что вы видите. Некоторые менеджеры все чаще предлагают экологически чистые варианты. Если у них нет хороших вариантов, пришло время поговорить с вашим отделом кадров о включении большего количества вариантов. Принятие мер в связи с климатическим кризисом должно быть достаточной причиной, но Янг отмечает, что есть и сильный аргумент с финансовой точки зрения: «На протяжении 10 лет худшим сектором S&P 500 является энергетика.” Это означает, что отказ от энергетических компаний и коммунальных предприятий, работающих на ископаемом топливе, может со временем увеличить вашу прибыль.
Если вы только начинаете, начните с изучения доступных пенсионных планов. У всех крупных финансовых компаний есть руководства для самозанятых людей о том, как выяснить, какие варианты открыты, и вы можете начать исследовать конкретные фонды, когда начнете процесс регистрации.
Как исследовать ESG
Многие альтернативы фондам, которые поддерживают отрасли с интенсивным использованием ископаемого топлива, подпадают под широкую сферу инвестирования в рамках экологического социального управления (или ESG).
ESG - это ярлык, который менеджеры фонда могут использовать, чтобы показать, что они выбирают более экологически и социально ответственные инвестиции. В целом, поиск фондов ESG - хорошая отправная точка, хотя это всего лишь ярлык - он не подкреплен стандартами или сертификацией третьей стороны. Не все ESG даже полностью отказались от компаний, связанных с ископаемым топливом.
Есть некоторые споры о том, какая стратегия является лучшей: полный отказ от любых предприятий, связанных с добычей ископаемого топлива, или разрешение инвестиций в компании, которые все еще работают в отрасли, но взяли на себя обязательства передового опыта. «Вы пытаетесь конвертировать лучших игроков, которые работают на ископаемом топливе?» говорит Джиллингем. «Или вы относитесь ко всем ископаемым видам топлива как к парии и полностью отказываетесь от них? Это давняя, обширная дискуссия».
В качестве иллюстрации того, насколько это может быть сложно, возьмем ETF First Trust Global Wind Energy (тикер: FAN). Звучит как инвестиции в возобновляемые источники энергии, верно? Но Fossil Free Funds ставит FAN FAN за инвестиции в ископаемое топливо. Среди ее ведущих холдингов - RWE AG, немецкая компания, которая является одним из крупнейших в мире поставщиков оффшорной ветровой энергии, но также производит 40,6% своих энергетических мощностей за счет угля.
Когда все становится таким запутанным, полезно посмотреть, какие обязательства взяли на себя компании. «К чему они стремятся в будущем?», - говорит Майкл Кайнд, руководитель кампании ShareAction, некоммерческой организации, ориентированной на ответственное инвестирование.«Вот где вы видите разницу между компаниями, которые занимаются гринвошингом, и теми, кто серьезен». Carbon Tracker, финансовый аналитический центр, поддерживает профили энергетических компаний, которые включают информацию о действиях и обязательствах, которые они взяли на себя по переходу на энергоснабжение.
Навигация по всей этой информации, конечно, может быть очень сложной. Помните, что вам не нужно делать идеальный выбор - поможет даже небольшой отказ от компаний, зависящих от ископаемого топлива. И имейте в виду, что вы всегда можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы получить помощь в разборе всего.
Почему это важно
Энергетические компании не могут продолжать разведку и расширение ископаемых видов топлива без финансовой поддержки. Без инвесторов у них нет денег, чтобы построить новый трубопровод или обустроить буровую площадку. И хотя некоторые из этих инвесторов являются миллионерами, вкладывающими большие суммы денег, многие из них являются обычными людьми, чьи деньги вложены в счет 401 (k) или IRA, о котором они никогда не задумывались.
«Если мы лишаем компании возможности получать финансирование, мы серьезно ставим под угрозу их способность работать», - говорит Кинд. «Как только деньги начнут двигаться, это может коренным образом изменить ситуацию».
Тем не менее, даже если вы обеспечены в финансовом отношении, ваши средства сами по себе являются лишь каплей в потоке финансирования ископаемого топлива. Если бы все решили отказаться от ископаемого топлива, это оказало бы влияние, но действия любого человека, очевидно, незначительны. Кинд говорит, что особенно полезно сочетать ваши личные изменения с действиями в кампаниях по изъятию инвестиций, нацеленных на государственные и институциональные пенсионные фонды, которые могут оказать гораздо большее влияние. Управляющие нью-йоркского пенсионного фонда недавно объявили, что к 2040 году они лишат фонд компаний, способствующих изменению климата, - это 226 миллиардов долларов, которые не будут инвестированы в корпорации, работающие на ископаемом топливе.
На прошлой неделе законодатели Палаты представителей представили пару законопроектов, которые потребуют от финансовых консультантов разработки политики в отношении инвестиций в ESG, обеспечивая большую прозрачность и возможности, чтобы работники были лучше информированы о том, куда идут их деньги.
При большем интересе к инвестированию в ESG управляющие фондами, вероятно, будут склонны создавать больше вариантов без ископаемого топлива. «По мере того, как все больше людей требуют ESG-фондов, все больше финансовых менеджеров склонны иметь и продвигать свои ESG-фонды», - говорит Джиллингем. «На самом деле, я думаю, что весь сегмент ESG в значительной степени определяется спросом». Мы сами должны создать этот спрос.