Добро пожаловать в мир беспроводных платежей
Усиляйтесь за свои деньги »// www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2015/09/30/chip-credit-card-deadline/73043464/« target = "_ blank"> 1 октября 2015 года, крайний срок для системы кредитных карт, чтобы переключиться на более безопасные «умные» чип-карты. Но в то время как торговцы и компании кредитных карт стремятся обновить свои карты и терминалы, другие компании обращаются к беспроводным платежам, чтобы совершать повседневные транзакции только с точки зрения хакерства.
Ниже приведены сведения о поставщиках беспроводных платежей и технологиях, стоящих за ними:
Apple Pay
Apple Pay использует NFC (Near Field Communication) для передачи одноразового кода авторизации на платежный терминал. Код авторизации выдается только при успешном сканировании отпечатка пальца (или, если идентификатор отпечатка пальца не работает или не включен, код доступа будет достаточным). Внутренний чип безопасности iPhone объединяется с POS-терминалом для генерации криптограммы, а затем прикрепляет его к номеру личного счета клиента. Затем это число отправляется в банк, который обрабатывает транзакцию. Поэтому, несмотря на то, что весь процесс занимает всего несколько секунд, и деньги показываются с вашего банковского счета, все еще происходит обработка на заднем плане банка. Если хакеру удается взломать код авторизации, отправленный на платежный терминал, соглашается: код бесполезен.
Однако у Apple Pay есть свои ограничения: он работает только на iPhone 5s и новее и с Apple Watch. Он также поддерживает только несколько кредитных и дебетовых учреждений (хотя этот показатель неуклонно растет), и он доступен только в США и Великобритании. Тем не менее, это намного безопаснее традиционных кредитных и дебетовых карт. Кроме того, это довольно забавно использовать.
Google Кошелек
Google Кошелек существует с 2011 года, что делает его дедушкой беспроводных платежей. Кошелек Google обрабатывает платежи по-разному с помощью Виртуальной карты Google Кошелька, которая не совпадает с вашей банковской картой. Пользователь должен сначала загрузить приложение Google Кошелек, а затем ввести pincode. Виртуальная карта Google Кошелька затем связывается с вашей предпочтительной картой, отправляет эту информацию продавцу, затем и переходит к платежному процессору. Но это добавляет дополнительный шаг к транзакции, даже если это смягчает мошенничество, а это означает, что ваша фактическая информация о карте все еще находится на серверах Google в зашифрованном виде - не идеальна, учитывая, что эти серверы все еще могут быть взломаны. Часто задаваемые вопросы Google говорят: «Ваш фактический номер кредитной карты не сохраняется. Сохраняется только виртуальная предоплаченная карта, а собственные политики доступа Android предотвращают получение вредоносных приложений. В маловероятном случае, когда данные скомпрометированы, Wallet также использует динамически вращающиеся учетные данные которые изменяются с каждой транзакцией и могут использоваться только для одного платежа. Наконец, все транзакции контролируются в режиме реального времени с помощью систем обнаружения рисков и мошенничества Google ».
Помните также, что Google зарабатывает деньги, будучи крупным сборщиком данных и анализатором: использование Google Кошелька является бесплатным для клиента, но в конечном итоге обошлось Google за счет обработки серверов и мониторинга в режиме реального времени. Вероятно, это компенсирует эти затраты, анализируя шаблоны покупок, собранные клиентами Google Wallet.
Однако в последнее время Google уклонился от продвижения Google Кошелька в качестве своего метода оплаты по беспроводной связи и использует его в основном для одноранговых платежей, подобных PayPal. Вместо этого Google теперь продвигает …
Android Pay
Android Pay полагается на связь NFC и существенно заменяет Google Кошелек. Он почти идентичен идее токенизации Apple Pay, поскольку никакая конфиденциальная информация никогда не делится с продавцом, и этот токен разрешен только с отпечатком пальца или паролем. Приложение Apple Pay необходимо загружать и настраивать один раз, а затем автоматически всплывать, когда он воспринимает сигнал NFC. Однако, хотя Secure Element от Apple интегрирован в аппаратное обеспечение своих устройств, Android Pay нуждается в облаке для создания своих токенов. Хотя он может хранить ограниченное количество токенов на телефоне, если вы планируете совершать несколько платежей в районе с плохим сигналом, вам может быть не повезло.
Недостатком, однако, является то, что он работает только для пользователей Android, но сигнал NFC является сигналом NFC, поэтому, если вы видите знак Apple Pay, вероятность того, что POS также будет работать с Android Pay.
Samsung Pay
Новейший, чтобы присоединиться к беспроводной борьбе, Samsung Pay работает на Galaxy S6 Edge +, Galaxy Note 5, Galaxy S6 и S6 Edge и доступен для использования в Южной Корее и США. В отличие от Google Кошелька и Apple Pay, Samsung Pay работает практически в каждом магазине, даже те, кто по-прежнему используют магнитофонные POS-терминалы, а торговцам не нужно подписывать какие-либо новые программы или обновлять их оборудование. Платежная система использует аналогичную технологию Apple Pay (NFC и авторизацию отпечатка пальца или пароля). Технология, которая позволяет ей работать с магнитопроводами, необычна: она называется магнитной защищенной передачей и была разработана компанией LoopPay, которую Samsung приобрела в начале этого года.
В то время как любой может купить отдельное устройство LoopPay, которое скользит на задней панели вашего существующего смартфона, Samsung интегрировала технологию в свои телефоны Samsung Pay. Крошечная металлическая катушка, изогнутая в петлю, создает магнитное поле, которое обменивается данными с магнитными считывателями кредитных карт так же, как и на карте. Интересно, что технология MST на самом деле старше технологии NFC, что означает, что торговцам не нужно обновлять свои POS-системы. Samsung гарантирует, что Samsung Pay будет работать с 90% текущих платежных терминалов США. Огромное количество и, конечно, выше Google Кошелька или Apple Pay.
Обратная сторона? Это не будет работать с вашим iPhone или с большинством других телефонов, если на то пошло. Но Samsung настолько уверен в своей новой технологии, что готов заплатить вам за ее использование.
Нижняя линия
Для обеспечения безопасности и совместимости Samsung Pay выигрывает этот раунд, но Apple Pay близок, если больше продавцов примет технологию NFC. Тем не менее, мы прошли долгий путь от приложения Google Кошелька, и Lightyears за пределами пластиковых карт. Беспроводная токенизация и авторизация отпечатков пальцев могут быть ключом к постоянной остановке воров от кражи номеров кредитных карт …. хотя они просто переведут бизнес на онлайн-мошенничество. Тем не менее, есть надежда защитить ежедневные транзакции от тех, кто охотно украл бы у ничего не подозревающего пользователя карты.